Quanto rende um CDB?

O rendimento de um CDB (Certificado de Depósito Bancário) pode variar dependendo de alguns fatores, como o tipo de CDB, a taxa de rentabilidade acordada e o prazo de vencimento. O CDB é uma das formas de investimento em renda fixa, e a rentabilidade pode ser de diferentes tipos:

Tipos de Rentabilidade do CDB:

1. CDB com rentabilidade pós-fixada:

Geralmente, é atrelado ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que acompanha a taxa básica de juros da economia, a Selic. O rendimento depende da taxa do CDI durante o período.

Exemplo: Se o CDB oferece 120% do CDI, isso significa que o rendimento será 120% do valor do CDI.

Se o CDI anual for 13,65% (valor aproximado para 2025), o rendimento seria de 16,38% ao ano.

2. CDB com rentabilidade prefixada:

O rendimento é fixo e definido no momento da contratação do CDB, independentemente da variação da taxa de juros ou do CDI.

Exemplo: Um CDB com rentabilidade de 12% ao ano terá esse rendimento garantido durante todo o período de investimento.

3. CDB com rentabilidade híbrida:

Combina uma parte pós-fixada (geralmente ligada ao CDI ou à inflação) e uma parte prefixada.

Exemplo: + 6% ao ano + IPCA, onde o rendimento é composto pela variação da inflação mais um valor fixo ao ano.

Fatores que Influenciam o Rendimento:

  • Taxa CDI: A rentabilidade do CDB pós-fixado está diretamente ligada à taxa do CDI. Quando o CDI está mais alto, o rendimento também será maior.
  • Prazo de vencimento: CDBs de longo prazo tendem a oferecer rentabilidades mais altas em comparação com os de curto prazo, como forma de atrair investidores a manter o capital aplicado por mais tempo.
  • Liquidez: CDBs com liquidez diária geralmente oferecem um rendimento menor, enquanto CDBs sem liquidez (ou seja, que só podem ser resgatados na data de vencimento) costumam pagar rendimentos mais altos.
  • Impostos: O rendimento do CDB é tributado de acordo com a tabela regressiva do Imposto de Renda, que varia conforme o tempo de aplicação:
    • Até 180 dias: 22,5%
    • De 181 a 360 dias: 20%
    • De 361 a 720 dias: 17,5%
    • Acima de 720 dias: 15%

Exemplo de Cálculo de Rentabilidade:

Imaginando um CDB com rentabilidade 120% do CDI ao ano e o CDI atual de 13,65% ao ano:

 O rendimento será 120% de 13,65% = 16,38% ao ano.

Se o investidor aplicar R$ 10.000,00, ao final de um ano ele terá:

 R$ 10.000,00 x 16,38% = R$ 1.638,00 de rendimento.

Isso é antes do desconto do Imposto de Renda, que será aplicado conforme o prazo da aplicação.

Se a aplicação for de 1 ano ou mais, o imposto será de 15% sobre os rendimentos:

 R$ 1.638,00 x 15% = R$ 245,70 de imposto. Rendimento líquido: R$ 1.638,00 - R$ 245,70 = R$ 1.392,30.

Portanto, ao final de um ano, o investidor teria um total de R$ 11.392,30.

Conclusão:

O rendimento de um CDB depende da rentabilidade acordada no momento da aplicação e de fatores como o CDI, o prazo de vencimento e a liquidez. CDBs de longo prazo e sem liquidez geralmente oferecem taxas de rentabilidade mais altas. É importante também considerar os impostos sobre os rendimentos, que variam de acordo com o tempo da aplicação. Essa ferramenta é uma excelente opção de investimento para quem busca segurança e previsibilidade.